“三大步”邁上新臺階

　　近年來，存貸款利率持續下降、基金理財產品收益走低，商業銀行整體利潤增速出現明顯放緩趨勢。面對不利環境，渝中區分公司金融業務部創新思路，逆勢而上，推動渝中金融業務高速增長。2023年，渝中區分公司新增金融客戶 9028 戶，同比增幅 382%，位列全市第一；新增資產10億元，同比增幅 30%，全市排名第一；新增價值存款 8.9 億元，完成進度目標的153%，城片區排名第一；代理金融2023年戰略績效和經營業績考評指標均獲滿分。區分公司金融業務部也榮獲2023年度重慶郵政“優秀團隊”獎項。

　　第一步：因地制宜，創新發展

　　“獲客活客”曾經是制約渝中郵政金融業務發展的一個老大難問題。針對渝中區老舊社區多、居民老齡化嚴重等問題，渝中區分公司金融部打破傳統思維，依托衣、食、住、行、游、娛、購等生活場景，將不利條件轉為有利條件，打造以網點為核心的“社區微商圈”，建立“網點+商戶”的雙向引流機制，延伸網點獲客活客陣地。

　　2022年7月，集團公司做出了加快推進代理金融從“做儲蓄”向“財富金融”和“生態金融”轉型的戰略部署。根據這一部署，順應行業發展趨勢，渝中區分公司金融部經過反復研討、分析、梳理轄內資源，發現渝中區作為重慶“母城”，擁有豐富的商貿客戶資源，從而提出了利用商貿客戶資源，為金融客戶打造更全面的消費場景，提升生活便利性，實現“引客獲客活客留客”的思路，并制定了方案。

　　方案得到了區分公司黨委的肯定和支持，分公司黨委書記、總經理賀靖軍表示，實現代理金融業務轉型發展是全區郵政經營工作的重中之重，渝中郵政要舉全局之力，把這項工作抓好。

　　領導的支持和肯定鼓舞了金融部的斗志。考慮到轉型工作的不可預知性，全區“一步到位”推行消費場景打造不現實，經過對全區網點周邊情況的細致分析，紅巖村郵政所因其獨特的客群結構、穩健的轄內資產狀況以及繁榮的周邊商戶業態脫穎而出，成為試點網點。

　　為了了解紅巖村郵政所客戶的真實需求，2023年初，渝中金融部開展了該網點客戶衣食住行等方面的信息工作。通過對超過100名VIP客戶的問卷調查，梳理出客戶的消費偏好。“我們的目標是通過這次試點，真正做到以客戶為中心。”渝中金融部時任經理魯向麗表示，“我們相信，只有深入了解并滿足客戶的真實需求，服務才能更具競爭力。”

　　了解客戶喜好之后，下一步就要根據客戶需求，與商戶洽談合作。渝中金融部篩選了網點周邊半徑300米范圍商戶，會同郵政所負責人登門拜訪，介紹合作項目。之后，由金融部、上清寺支局、紅巖村郵政所組成談判小組，以“服務我行VIP客戶”和“優質客戶引流”為切入點，與各類商戶談判，洽談“微商圈”合作事宜。截至2023年5月，實現合作商家19家，包括干洗店、美發店、商超、便利店、藥房、洗車場等與市民生活息息相關的社區店鋪。

　　“社區微商圈”活動，很快就見到了成效，僅2023年3月至5月，紅巖村郵政所新開卡客戶資產累計54萬；存量客戶提升至金桂級15戶，提升金額95萬；金桂級客戶提升至富嘉級3戶，提升金額136萬；存量富嘉客戶提升1戶、提升金額80萬。

　　第二步：深化合作，拓寬邊界

　　隨著“社區微商圈”活動的深入開展，紅巖村郵政所的客戶基礎得到了進一步鞏固，但渝中金融部也意識到，僅僅停留在初步合作層面是遠遠不夠的，要進一步深化合作，不僅把客戶黏住，還要提升客戶的活躍度。于是金融業務部決定深化與商戶的合作，拓寬服務邊界。

　　在“社區微商圈”活動的基礎上，渝中金融部專項小組深入研究客戶需求，推出了多項創新服務措施：為郵政客戶量身定制“郵政VIP卡”，持卡客戶在參與合作的商戶處消費可享受各類的滿減活動、隨機立減活動、1元換購活動、VIP客戶權益等，或在特定節假日獲得專屬優惠；與商戶合作，郵政VIP客戶專屬推出了“家庭日”、“健康生活周”......豐富多彩的活動不僅吸引住了客戶，還增強了客戶對郵政金融服務的認同感和忠誠度。

　　為了確保各項增值服務活動的順利實施，渝中金融部加強了與商戶之間的溝通協調。專項小組成員定期走訪合作商戶，一是確保他們充分了解優惠政策的內容和實施細則，以便在客戶咨詢時能夠提供準確無誤的信息；同時也從商家處得到客戶的反映，以便隨時更新策略，推出客戶需要的產品和服務。同時，金融部還建立了快速響應機制，對于客戶在使用過程中遇到的問題，第一時間反饋給商戶并協助解決，保證服務質量和客戶滿意度。

　　通過深化合作和拓寬服務邊界，紅巖村郵政所與合作商戶之間形成了緊密的利益共同體。客戶在享受更加個性化服務的同時，商戶也獲得了穩定的客流和收入增長。郵政所與商戶之間的關系更加緊密，商戶更愿意將資產轉入網點。

　　商圈建設以來新增商戶收單38戶，新增商戶資產795萬，為商戶引流客戶352戶；拓展新客215戶，存量客戶提升至金卡級、白金級、鉆石級分別125戶、29戶、5戶，維護金卡級以上客戶466人次。

　　第三步：復制推廣，全面開花

　　紅巖村郵政所取得成功后，渝中金融部決定將其模式復職推廣至其他網點。為了確保成功經驗的有效復制，金融部邀請紅巖村郵政所的負責人和管理團隊向全區分享他們的實戰經驗和心得體會，使其他網點的員工深入理解“社區微商圈”的核心理念和操作流程。

　　其次，金融部成立了推廣小組，制定詳細的推廣時間表和實施步驟。小組成員深入到各個郵政所，實地考察當地的社區環境和商戶情況，量身定制適合本地的“微商圈”建設計劃。同時，推廣小組還負責協調資源，確保每個網點在推廣過程中都能得到足夠的支持和幫助。

　　在推廣的過程中，金融部特別強調數據驅動的重要性。通過收集和分析各網點的客戶數據，金融部能夠及時調整策略，優化服務內容，確保每個網點都能根據自身的客戶群體提供最合適的產品和服務。此外，金融部還利用大數據分析，預測客戶需求的變化趨勢，提前布局，搶占市場先機。

　　隨著“社區微商圈”模式在更多網點的落地生根，渝中郵政代理金融業務品牌影響力和市場份額得到了顯著提升。客戶滿意度不斷提高，商戶合作意愿日益增強，形成了良性循環。這不僅為渝中郵政帶來了可觀的經濟效益，更為其長期可持續發展奠定了堅實的基礎。

　　“我們將繼續深化與商戶的合作，利用技術手段提升服務效率，不斷優化客戶體驗。”魯向麗充滿信心地說，“我們相信，通過不懈的努力，渝中區分公司代理金融能夠在激烈的市場競爭中保持領先地位，為客戶提供更加優質的服務。”